여신전문금융회사
은행과 같은 예금 수신기능 없이 여신업무만을 수행하는 금융회사를 의미한다. 여신전문금융회사는 신용카드회사(신용카드업), 할부금융회사(할부금융업), 리스회사(시설대여업), 벤처캐피탈사(신기술사업금융업) 등이 있다.
신용카드업은 신용카드의 발행 및 관리, 신용카드 이용과 관련된 대금의 결제, 신용카드가맹점의 모집 및 관리업무를 행하는 업종을 말한다. 할부금융업은 재화 및 용역 매매에 대하여 매수인과 매도인이 각각 약정을 맺고 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 나누어 상환받는 방식의 금융업을 말한다.
시설대여업은 특정물건을 새로 취득하거나 대여받아 거래상대방에게 일정 기간 사용하게 하고 그 사용기간 동안 일정한 대가를 정기적으로 나누어 지급받으며 사용기간이 끝난 후의 물건의 처분은 당사자간 약정으로 정하는 방식의 금융업(일명 ‘리스’)을 말한다. 신기술사업금융업은 신기술사업에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도, 신기술사업투자조합의 설립, 신기술사업투자조합자금의 관리ㆍ운용업무를 종합적으로 행하는 업종을 말한다.
쉽게 이해하기
여신전문금융회사는 예금을 받지 않고 돈을 빌려주거나 대신 치러 주는 일만 하는 금융회사로, 흔히 '여전사'라고 줄여 부릅니다. 여신은 돈을 빌려주는 것, 수신은 돈을 맡아 두는 것을 뜻합니다.
예금이 없으니 빌려줄 돈은 주로 회사채(여전채)를 발행하거나 은행에서 빌려 마련합니다. 그래서 자금을 끌어오는 비용이 은행보다 높고 채권시장 사정에 민감하며, 대출 금리도 대체로 은행보다 높습니다. 일반 사람의 예금을 맡고 있지 않기 때문에 규제도 은행과 다른 틀을 따릅니다.
카드회사는 물건값을 가맹점에 먼저 치러 주고, 회원에게는 결제일에 모아서 받습니다. 결제일까지 짧은 외상을 대 주는 셈이며, 가맹점 수수료와 할부·현금서비스 이자가 주요 수입입니다.
할부금융과 리스는 둘 다 물건값을 나눠 내게 해 주지만 물건의 주인이 다릅니다. 할부는 금융회사가 판매자에게 값을 한꺼번에 치르고, 산 사람은 물건을 가진 채 그 돈을 이자와 함께 나눠 갚습니다. 리스는 회사가 물건을 소유한 채 빌려주고 사용료를 받으며, 기간이 끝나면 반납할지 사들일지를 계약대로 정합니다. 신기술사업금융은 새 기술을 가진 회사에 융자도 하지만 지분 투자와 경영·기술 지원으로 성장의 몫을 함께 나누는 성격이 강하고, 투자조합(펀드)을 만들어 다른 투자자의 돈까지 모아 굴리기도 합니다.
예를 들면
3,000만 원짜리 차를 연 6%, 36개월 할부로 사면 매달 약 91만 원씩 갚고, 차는 처음부터 산 사람 명의입니다(총 납부액 약 3,286만 원). 같은 차를 36개월 리스로 쓰면 매달 사용료를 내지만 차는 리스회사 소유이고, 기간이 끝나면 차를 돌려주거나 계약에서 정한 값(예: 900만 원)을 내고 넘겨받습니다.