연금저축

쉽게 이해하기

신탁업자와 맺는 연금저축신탁, 투자중개업자와 맺는 연금저축펀드, 보험계약을 취급하는 기관과 맺는 연금저축보험으로 나뉩니다.

낸 돈의 일정 금액까지는 연말정산이나 종합소득신고 때 세액공제를 받을 수 있고, 나중에 연금으로 받을 때 연금소득세를 냅니다.

연금으로 받으려면 55세 이후에 연금수령 개시를 신청하고 가입일부터 5년이 지나는 등 요건을 갖춰야 하고, 연금수령한도 안에서 꺼내야 합니다.

예를 들면

P씨는 노후 준비를 위해 증권회사에서 연금저축펀드에 가입하고 매달 일정 금액을 넣었습니다. 연말정산 때 납입액에 대한 세액공제를 받았고, 55세가 넘은 뒤 요건을 확인하고 연금수령 개시를 신청해 매년 나누어 받기로 했습니다.

이해를 돕기 위해 만든 사례이며, 실제 사안은 조건에 따라 달라질 수 있습니다.